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金融科技長袖善舞 興業銀行擴大普惠金融內涵外延

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发布者:北交所西南频道
时 间:2018-02-06
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來源:人民網-安徽頻道

近期,銀監會公布“2017年度銀行業信息科技風險管理課題”評選結果,經過現場匯報、答辯、專家評議等環節,興業銀行參評的3個課題憑借行業領先性、創新性和學術價值方面的優勢,在250多個入圍課題中脫穎而出,其中“融合共享的IT運營服務模式研究與實踐”和“機器學習模型在商業銀行管理領域的應用和實踐”課題分獲一類成果獎,“中小銀行信息科技合作機制與模式研究”課題榮獲二類成果獎,顯示該行信息科技理論研究與實踐成果獲得監管層和業界的高度認可。

此次成果也是興業銀行長期堅定奉行“科技興行”戰略,主動擁抱金融科技,持續加大科技投入,推動信息科技從支持保障角色向引領業務發展和促進經營模式轉型轉變的必然結果。據悉,近年來,該行在信息科技領域的投入穩步增長,2017年IT預算在全年營業收入中的佔比達2%,接近全年淨利潤的5%。在金融科技的引領下,興業銀行已成為國內極少數具備銀行核心系統自主研發能力的銀行,也是國內唯一一家對外輸出核心系統技術的銀行,為超過300多家中小銀行提供核心系統托管服務,成為國內最大的商業銀行信息系統提供商之一。

順勢而為,深化科技體制改革

業內專家指出,“融合”既是解決傳統銀行業信息技術與金融產品、服務“相對割裂”問題的金鑰匙,又是銀行業適應綜合化發展趨勢,激發自身活力的強大驅動力。

近年來,面對金融科技蓬勃發展勢頭,興業銀行將信息科技的角色從支持保障向引領業務發展和促進經營模式轉型轉變,不斷提升金融科技的戰略地位,深入融合科技運用和金融創新,提高客戶服務水平,增強市場競爭力。“融合共贏的IT運營服務模式研究與實踐”課題便集中闡述了這個概念的精髓。

據了解,該服務模式主要通過科技體制革新實現商業銀行數據中心從傳統的后台支持保障單位向專業化、產品化、市場化的專業服務組織轉變。具體而言,就是在數據中心(服務提供方)、業務單位(客戶)、合作單位(供應鏈企業)之間共建一個開放的生態環境,利用人力資源、流程和技術的有機貫串構建互利共生的IT運營服務框架,為數據中心描繪一幅從運維到共享再到利潤中心的路線圖,促進科技和業務的融合發展。

以此為指導,興業銀行嘗試新的激勵約束機制,將長期以來作為成本中心的數據管理機構、研發機構視作利潤中心進行考核,激發員工創新積極性﹔成立科技金融創新實驗室,探索人工智能、區塊鏈、生物識別等金融科技前沿,目前基於“區塊鏈防偽平台”的合同管理系統已在多家分行投入使用,上線的信用卡機器人智能催收服務可提升催收效率40%,減低單戶催收成本18%。

此外,該行於2015年設立獨立法人子公司——興業數字金融服務公司,將其作為科技金融創新的主要平台,同時引入外部科技企業作為戰略合作伙伴,通過一系列IT組織架構調整的“超前動作”激發創新內生動力,對全面重塑科技與業務“內外”兼顧的服務運營體系具有重要意義。

擁抱人工智能,提高科技服務質效

隨著環境變化和客戶需求的多元化,銀行傳統的經營方式已難以匹配客戶預期。為此,以機器學習為代表的人工智能技術應運而生,與業務規則互補,在提高銀行的服務響應能力和業務處理能力方面發揮了重要作用。

“機器學習模型在商業銀行管理領域的應用和實踐”課題正是興業銀行主動將人工智能應用於金融創新領域,利用機器學習模型提升風險內控、客戶營銷、投資理財等領域管理質效的有力體現。

在信用風險領域,興業銀行智能風控產品“黃金眼”以隨機森林機器學習算法為核心,輔以網絡爬虫和搜索引擎,能夠對未來三個月內可能降為“關注”類別以下的企業進行風險預警,准確率達到55%。

在精准營銷領域,興業銀行營銷管理應用模型“金名單”組合傳統數據挖掘算法和機器學習算法,利用隨機森林、神經網絡、支持向量機等方法為客戶畫像並生成精准營銷名單,描摹客戶層級提升、流失預警、風險預警、基於擔保圈的客戶引流等典型場景,能夠有效提高客戶與產品的對接率。

在投資理財領域,興業銀行上線智能投顧產品“興智投”,基於客戶財富畫像,為客戶提供以計算機算法為支撐的個性化投資組合策略,與傳統投資顧問相比能夠降低投資門檻和管理費成本,提高投資流程透明度和風險分散度,最大程度規避風險,形成較優的投資回報。

在合規內控領域,興業銀行推出“啄木鳥”智能風控系統,用機器學習算法改進數據模型,支持業務邏輯多維配置,能夠從一年數十億條交易流水中准確篩選高風險特征流水,加強操作風險預警與控制。

此外,該行還大力推進網點智能化建設,在營業網點大量布設智能櫃台,支持80余項常用業務,並引入人臉識別、遠程授權等科技手段提高風控能力,目前對傳統網點的交易替代率達90%,服務效率較傳統櫃面提升58.2%。

值得一提的是,在促進經營轉型方面,興業銀行堅持用科技鋪底色,啟動了企業級的流程銀行建設項目,力爭將銀行改造為制造金融產品、提供金融服務的生產流水線,採取機器流程自動化等技術優化作業流程,減少人工成本,降低操作風險,以客戶為中心實現流程再造,提升集中化、一體化經營水平,培育更加專業、高效的客戶服務能力。

踐行普惠金融,延伸金融科技鏈條

作為國內少數擁有核心業務系統自主知識產權的商業銀行,興業銀行並不滿足於自身發展,而是依托強大的科技實力,將科技建設成果與業務管理流程轉化為服務產品,向農商行、村鎮銀行、民營銀行等中小金融機構輸出產品與服務,解決中小金融機構科技薄弱等痛點。

2005年,該行正式推出銀銀平台這一全新商業模式,為廣大中小金融機構提供包括科技輸出、支付結算、財富管理、融資服務等在內的全面綜合金融服務,通過與中小金融機構的業務合作、科技與管理輸出,將移動支付、財富管理等現代化金融服務擴展到更多的三、四線城市及農村地區,填補金融服務空白區,不僅提升當地中小金融機構的經營管理水平和競爭力,更幫助中小金融機構有效提升服務當地居民、企業和實體經濟發展的能力。截至2017年11月末,興業銀行銀銀平台簽約中小金融機構達1296家,其中科技輸出簽約銀行達342家,已實施上線206家。

“銀銀平台承載的服務並非僅以盈利為目的,更大的使命在於強化客戶關系,擴展合作范圍,補足金融服務短板。在整個過程中,科技自始至終發揮著極其重要的作用。”興業銀行總行信息科技部總經理傅曉陽表示。

除科技輸出以外,銀銀平台還通過代理接入現代化支付系統、人民幣跨境清算系統、網聯系統以及代理接入移動支付、跨行代收付等創新支付產品,織就遍及城市與鄉村的強大支付結算網絡,有效突破中小金融機構突破工具相對單一、手段相對落后等支付結算瓶頸,解決農村金融支付“孤島”難題。截至2017年11月末,超過300家中小銀行通過銀銀平台代理接入現代化支付系統,近200家中小銀行上線了銀銀平台移動支付產品“錢e付”,服務商戶5.2萬個,覆蓋新疆、內蒙古等邊遠地區。

當前,面對市場發展新趨勢,銀銀平台依托興業銀行強大的科技自主研發能力,進一步確立了“一朵金融雲+三大平台”的發展戰略,致力於成為產品豐富的財富管理平台、運轉有序的資產交易流轉平台和功能強大的支付結算平台。同時,興業銀行正在加速打造銀銀平台“國際版”,旨在進一步為中小金融機構提供全方位的跨境金融服務,支持更多實體企業的跨境金融需求。

 

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